+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Содержание

Обеспечение обязательств по договору

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Требование Бенефициара об уплате гарантийной суммы должно быть предъявлено Гаранту до окончания указанного срока.

3. В соответствии с настоящей гарантией выплата гарантийной суммы должна быть произведена после первого письменного требования Бенефициара без необходимости представления решения арбитражного суда, вынесенного против Заемщика, а также любого иного доказательства факта нарушения им своих обязательств по Кредитному Договору.

Городская квартира

Прежде всего, перечень существенных условий договора долевого участия  (часть 4 статьи 4 закона 214-ФЗ), то есть условий, наличие которых обязательно в, дополнен пунктом об указании способа обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору.  Если эти способы не будут указаны, договор считается незаключенным.

Теперь помимо залога строящегося многоквартирного дома и земельного участка, предоставленного для строительства, застройщик будет обязан по своему выбору :

Подчеркну, что этими способами (поручительством или страхованием ответственности) застройщики будут обязаны обеспечить только свои обязательства по передаче жилого помещения дольщику.

Договор залога прав на имущество в обеспечение обязательств по договору

1.3. По настоящему Договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Залогодателем обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего, получить удовлетворение из стоимости Заложенного права преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

1.5. Залогодатель несет ответственность за пороки переданного им в залог по настоящему Договору права, полностью или частично препятствующие его использованию в качестве предмета залога, несмотря на то, что при его передаче (заключении договора) Залогодатель мог и не знать о наличии указанных пороков.

Договор о предоставлении поручительства в обеспечение обязательств заемщика по договору образовательного кредита

2.1.4. Вправе в любое время запрашивать у Заемщика информацию в отношении Заемщика (адрес фактического проживания, гражданство, семейное положение, место работы, а также документы, подтверждающие достоверность такой информации, и т.д.).

2.2.1. Обязуется исполнить все требования Поручителя, возникающие в результате исполнения Поручителем его обязательств по договору поручительства, и возместить Поручителю убытки, понесенные им в результате такого исполнения.

Договор поручительства обеспечения обязательств между заёмщиком и банком

в дальнейшем именуемым «Банк», а Заемщик обязуется исполнитьсвои по настоящему Договору в полном объеме.

2.1.1. С учетом положений п.1.2 настоящего заключает с Банком поручительства в обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору, заключаемому между Заемщиком и Банком.

2.1.2. По исполнении Поручителем его обязательств по поручительства приобретает права, обеспечивающие требования Банка как кредитора Заемщика в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

Конференция ЮрКлуба

страхование предмета залога по ст. 939 вправе ли страхователь требовать от банка гашение своего кредита в части страховой суммы невыплаченной страховщиком

ипотека, обеспечивающая несколько обязательств – Могут ли стороны об ипотеке, который обеспечивает исполнение одного обязательства, заключить к этому же договору ипотеки дополнительное соглашение, которое вносит в договор

Кредитный договор. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Исключением в отношении письменной формы кредитного является межбанковский кредитный договор, который может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по. При этом в случае если предполагается многократное размещение межбанковского кредита в одном банке на сходных условиях, может быть заключен генеральный (рамочное соглашение), который устанавливает общие условия для всех заключаемых между сторонами в течение срока его действия сделок по размещению денежных средств в форме кредита, а также определяет обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми осуществляется при заключении сделки, каналам связи, используемым при ведении переговоров, процедуре ведения переговоров и другие условия, необходимые для заключения сделок и разрешения споров, в том числе порядок обмена и идентификации документов (S.

Обеспечение исполнения обязательств по — договору

Источник: //likvidaciya-ooo-balashiha.ru/obespechenie-obyazatelstv-po-dogovoru-13481/

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Способ обеспечения исполнения обязательств компании, которая поставляет товары (предоставляет услуги), перед заказчиком данных товаров – это банковская гарантия.

Оформление банковских гарантий трудоемкий процесс

Банковская гарантия: содержание и понятие

На данный момент в России такой популярности и широкого применения банковская гарантия пока что не нашла в отличие от зарубежных стран.

Однако с уверенностью можно заявить, что популярность подобного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с тем, что банковская гарантия все чаще используется как обеспечение исполнения контрактов государственного уровня (госконтрактов).

Банковская гарантия – это обязательство банка либо другого учреждения (кредитная, страховая организации) – гаранта, выданное в письменном виде, принятое на себя в соответствии с просьбой другого лица – принципала.

В силу этого обязательства гарант, в случае возникновения ситуаций, предусмотренных этим обязательством, а также согласно требованию кредитора, принципал должен осуществить оплату этому же кредитору заранее определенную финансовую сумму.

Как показывает практика, зачастую сам термин «гарантия» используется, как синоним термина «поручительство». Но при этом банковская гарантия все же имеет существенные отличия от иных способов, согласно которым обеспечиваются исполнения обязательств.

Но, все же, сходство между поручительством и банковской гарантией есть. И оно заключается в том, что поручитель, собственно, как и гарант берут на себя ответственность за выплату определенной суммы денег, если должник не будет иметь возможности выполнить свои обязательства.

Участники подобных отношений также являются одинаковыми.

Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия характеризуется тем, что это односторонняя сделка, которая считается самостоятельной и не зависимой от обеспечиваемого обязательства.

И даже если в банковской гарантии предусмотрена ссылка на подобное обязательство (отсутствие обязательства попросту исключает существование гарантии), то, что существует обязательство уплаты денежной суммы кредитором должника согласно банковской гарантии и исполнение его, не могут иметь связи с динамикой самого обязательства, целью которого является ее обеспечение. От исполнения своих обязанностей гарант не будет освобождаться, даже если прекратилось основное обязательство или обязательство признано недействительным, в силе остается банковская гарантия.

Банковская гарантия также характеризуется такими терминами, как «срочность» и «безотзывность». Они означают то, что отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке гарант не имеет права. Другими словами, гарант не может произвести это без согласия бенефициара.

Банковские гарантии отзывные встретить можно очень редко, потому как это противоречит самому понятию гарантии, что вызывает со стороны бенефициаров недоверие.

Бенефициар может воспользоваться возможностью и уступить право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, третьему лицу, только если такой случай предусмотрен гарантией.

Отличие банковской гарантии заключается в том, что она обладает высокой формализованностью отношений. Вознаграждение за выдачу гарантии выплачивается гаранту принципалом.

Взаимоотношения объектов и субъектов гарантий банка следуют алгоритму

Банковская гарантия: объекты, субъекты

При банковской гарантии участниками отношений являются:

  • Гарант. В роли гаранта может выступать только лишь банк, кредитное или страховое учреждение. Однако изменения, внесенные и вступившие в силу 2 августа 2010 года в ФЗ-94 федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, оказание услуг, выполнение работ для государственных и муниципальных нужд» гласят о том, что из общего перечня учреждений, имеющие право на выдачу банковских гарантий с целью обеспечения госконтракта, страховые организации были исключены.

То есть, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим, некоммерческим), органом местного самоуправления, органом государственной власти, — банковская гарантия будет недействительной. Потому что, перечисленные выше субъекты не обладают правом выдачи банковской гарантии в соответствии с изменениями в 94-ФЗ.

  • Принципал. Принципалом может быть любое лицо, являющееся должником по какому-либо обязательству: кредитному обязательству, договору аренды или купли-продажи и т.п.
  • Бенефициар. Выступать бенефициаром может любое лицо, кредитор принципала в соответствии с обязательством, которое банковская гарантия и обеспечивает.

Формирование отношений относительно гарантии происходит в связи с инициативой Принципала – его просьба в письменном виде и становится поводом для выдачи банковской гарантии. С точки зрения этих отношений, позиция Бенефициара не имеет юридического значения. Однако практика показывает, что в связи с требованиями кредитора и возникает инициатива должника.

Например, возьмем договор купли-продажи, при заключении которого была предусмотрена возможность платежа в рассрочку: продавец имеет право потребовать обязательное обеспечение исполнения покупателем обязательств по оплате товара соответствующей банковской гарантией.

Стать гарантом может возникнуть желание и у банка либо кредитного учреждения, прибегнув к выдаче свидетельства в письменном виде о своих намерениях.

Обеспечение банковскими гарантиями придает уверенности

Банковская гарантия: виды

Назначение банковской гарантии является основой ее классификации. Соответственно, выделить можно такие:

  1. Банковская гарантия предложения (тендерная). С помощью такой гарантии обеспечиваются платежные требования со стороны, организующей тендер, к делающей предложение стороне, в случае возникновения отказа последней стороны от своего предложения, или если последняя сторона: отменяет после торгов заявку, отказывается от подписи договора, отказывается от предоставления дополнительных гарантий о выполнении договора.
  2. Банковская платежная гарантия. Используется данный вид гарантий с целью обеспечения перед продавцом платежных обязательств покупателя. Такой вид применяется зачастую в ситуациях, когда по факту получения принципалом товаров (услуг, работ) производится расчет, либо когда применяется товарный кредит. Как правило, платежная банковская гарантия безусловная. То есть – она предусматривает осуществление платежа по первому же требованию, выдвинутому со стороны бенефициара.
  3. Банковская гарантия по таможенным платежам. Выдается такой вид гарантий предприятиям-импортерам. Происходит выдача данных банковских гарантий с целью обеспечения ими таможенных платежей, оплаты денежных сумм, касаемо расходов для таможенных органов, штрафных санкций в случае выдачи (либо потери и порчи) товаров без официального разрешения органов таможенных служб или при нарушении сроков вывоза, установленных соответствующими органами.
  4. Банковская гарантия выполнения. Такая гарантия является обязательством со стороны банка, которое обеспечит уплату определенной (оговоренной заранее) денежной суммы или штрафа по его же требованию, если продавец не выполняет взятые на себя обязательства по договору либо выполняет их неподобающим образом согласно договорным отношениям.
  5. Банковская гарантия возврата платежа. Это обязательство банка по возврату суммы аванса либо его части, которая еще не использована, в случае, если продавцом не выполняются взятые на себя обязательства исполнения поставки товаров (услуг, работ), которые предусмотрены по контракту.
  6. Банковская гарантия возврата кредита. Использование такого вида гарантий происходят с целью обеспечить кредитные операции.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях и их преимуществах:

Вполне возможна классификация банковских гарантий на виды в зависимости от того, каковы условия уплаты денежной суммы бенефициары.

Таким образом, можно выделить два вида: банковская гарантия безусловная (по первому требованию) и гарантия условная.

Согласно условиям первого типа гарантии, платеж должен быть осуществлен по первому же требованию бенефициара, предоставленного в письменно виде и в соответствии с условиями, оговоренных в гарантии.

В случае выдачи условной гарантии, гарант обязан также осуществить платеж по требованию бенефициара в письменно виде и согласно условий гарантии, но только с сопровождающими требование документами, которые бы доказывали (подтверждали) факт неисполнения своих обязательств со стороны принципала, или его ненадлежащее исполнение.

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Также классифицируются банковские гарантии на прямые и контргарантии. Прямые гарантии предусматривает возложение на себя обязательств банком-гарантом перед бенефициаром. В случае с контргарантиями, они выдаются, если согласно требованию принципала, банк требует выдачи от другого банка (в т.ч и зарубежного) банковской гарантии, выдавая свое встречное обязательство.

Банковская подтвержденная гарантия может быть подтвержденной в полной мере (сумма договора) или частично с участием другого банка, который перед бенефициаром несет солидарную ответственность.

Источник: //GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/obespechenie-ispolnenija-objazatelstv.html

Обязательства по кредитному договору: содержание, ответственность за нарушение, способы обеспечения исполнения

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Согласно условиям кредитного договора, две стороны выполняют свои обязательства. Банк предоставляет заёмные средства, а клиент обязуется их вернуть в определённый срок с начисленными процентами.

Кроме того, что кредитный договор является двусторонним, он относится к консенсуальным и возмездным. Как только стороны соглашаются с его условиями, наступает момент их ответственности и прав. Главный действующий предмет в таких отношениях – это заёмные средства (наличные и безналичные).

Нормативное регулирование

Гражданский кодекс РФ является основным регулирующим инструментом (глава 42). Также есть инструкции и указания от Центробанка России. Если возникают споры, то решает их Высший Арбитражный Суд РФ.

Суть и особенности

Каждый кредитный договор предполагает, что заёмщик вовремя вернёт средства. Кроме основной суммы, ещё оплачиваются проценты. То, как будет погашаться займ, уплачиваться проценты и тело кредита, прописано в условиях кредитного договора. Если вдруг такой пункт отсутствует, то это не означает, что у заёмщика нет обязательств.

В Гражданском Кодексе РФ (статья 319) подробно расписана обязанность заёмщика по поводу выполнения договорных обязательств. Подобное положение дел закреплено в банковских инструкциях по предоставлению займов.

Обычно место исполнения определяется законом. Если этого нет, тогда стоит сослаться на статью 316 Гражданского Кодекса РФ.

В ней говориться о том, что выплаты по денежным обязательствам производятся там, где живёт кредитор. Когда речь идёт о банковских учреждениях, то принимается местонахождение банка.

Оно должно соответствовать месту госрегистрации (статья 54 Гражданского Кодекса РФ).

Например, когда займ предоставляет юридическое лицо, автоматически место исполнения финансовых обязательств – это финансовая организация, которая обслуживает счета юридического лица.

Обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору

Свои пункты по кредитному договору должны выполнить и кредитор, и заёмщик. Первый предоставляет в пользование сумму в оговорённой валюте, а второй обязуется вернуть в оговорённый срок с процентами.

Способы

Есть несколько основных способов:

Способ, который избрал заёмщик, фиксируется в договоре на предоставление кредита. Банк должен получить документы, которые закрепляют залоговые обеспечения.

Некоторые способы можно рассмотреть более детально:

  1. Наличие депозита. Открытые счета в банке, предоставляющем кредит, это дополнительная гарантия. Заёмщик передаёт эти средства, тем самым, обеспечивая исполнение своих обязательств. То есть, если наступит момент, что заёмщик не сможет вернуть деньги, взятые взаймы, долг будет погашен депозитом, который находится в залоге. Бывает, что депозитные средства в валюте, а долг в рублях. Стороны договариваются между собой, какой курс использовать. Если соглашение не достигнуто, в расчёт принимаются текущие ставки. В особо сложных случаях спор решает суд.
  2. Банк может застраховать сумму, тогда при наступлении страхового случая страховики выплатят ущерб.
  3. Поручительство — это частый способ, который используют, чтобы обеспечить денежные обязательства. Человек, который участвует в оформлении договора, обязуется возмещать ущерб банку, если обязательства со стороны заёмщика не будут выполнены. Он является таким же ответственным лицом, как и заёмщик. Исключением будет субсидиарная ответственность. Если поручитель выполняет все обязательства, то он получает и права по кредитному договору. Как только обязательства будут выполнены, можно решать, что поручительство прекращено, или же если вышел срок по кредитному договору.
  4. Часто используется гарантийное обязательство. В этом случае рассматривается субсидиарная ответственность. Гарант не может требовать с заёмщика те средства, которые были уплачены за него. Как и в случае с поручителем, в залог идёт имущество гаранта. Это фиксируется в дополнительном залоговом договоре.

Сроки

Как правило, выплата процентов происходит каждый месяц, но иногда график может быть иным. Существует кредит до востребования, это означает, что как только заёмщика потребуют вернуть одолженные средства, он должен это сделать в течение месяца. Если всё происходит по плану, деньги возвращены, проценты уплачены, то обязательство считается выполненным.

Прекращение

Согласно общепринятым стандартам, как только обязательство исполнено, оно считается завершённым. То есть, клиент вернул заёмные средства в полном объёме и уплатил сверху проценты по кредиту.

Ответственность за нарушение обязательств

Она возникает в таких случаях:

  1. Нарушаются сроки, в которые должен быть возвращён кредит.
  2. Утрачивается обеспечение.
  3. Займ используется не по назначению.
  4. Отказ от контролирующих действий банка, которые регулируют использование средств.
  5. Другие случаи.

Банковские санкции по отношению к заёмщику:

  1. Требование о полном возмещении убытков.
  2. Выплата штрафных санкций.

Если денежные средства использовались неправомерно, банк может насчитать дополнительную пеню. Она рассчитывается исходя из средних ставок по региону, где находится заёмщик. Такие штрафные начисления используются, если иное положение вещей не прописано в договоре. Оплата процентов — это своеобразное измерение гражданской ответственности заёмщика.

Некоторые банки завышают уровень процентов, маскируя это под пункты в кредитном договоре. В таком случае, если они несоизмеримо высоки, их размер оспаривается в суде. В случае положительного решения, должник должен будет уплатить проценты по средним установленным ставкам.

Кредитное обязательство банка и заемщика нередко нарушается той или иной стороной. об этом расскажет видео ниже:

Источник: //uriston.com/dolgi/kredit/dogovor-s-bankom/obyazatelstva-po-nemu.html

Гарантия исполнения

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Гарантия исполнения – один из видов обязательства финансово-кредитного учреждения (банка) выплатить бенефициару гарантированную сумму в случае невозможности выполнения клиентом (поставщиком) условий, оговоренных в договоре сторон. Как правило, гарантия исполнения равна 10% от общего размера суммы, прописанной в соглашении сторон на поставку.

Гарантия исполнения (для обязательства) – гарантия перечисления (передачи) необходимой суммы заказчику, в случае некачественного выполнения или невыполнения своих обязательств по договору исполнителем. Таким способом заказчик страхуется от различных рисков нарушения соглашения со стороны второго субъекта сделки (исполнителя).

Гарантия исполнения – один из вариантов обеспечения выполнения обязательств при заключении договора между бенефициаром и принципиалом (заказчиком и поставщиком).

Определение гарантии исполнения и ее роль в общей структуре гарантий

По сути, все существующие сегодня гарантии тем или иным образом направлены на выполнение каких-либо обязательств. Но из основной массы можно выделить несколько основных видов гарантий, являющихся частью финансово-экономического процесса:

1. Платежная гарантия. Здесь гарант сделки обязуется выплатить определенный объем средств другой стороне в ситуации, когда ему было предоставлено письменное требование о необходимости выплат. К документам с требованиями о необходимости совершения платежа могут относиться судебные решения, претензии, счета и так далее.

2. Гарантия возврата аванса. Речь идет об обеспечении целевого использования предоставленного авансового платежа с учетом условий договора. С учетом такой гарантии первоначальный платеж обязателен к возврату, если подрядчик и поставщик не выполнили взятые на себя обязательства.

3. Таможенная гарантия является частью работы таможенных структур. Ее задача – обеспечение выполнения договора в отношении совершения таможенных платежей и исполнения взятых обязательств второй стороной сделки (как правило, последние прописываются в гарантии).

4. Гарантия исполнения контракта – один из основных видов гарантий. Ее суть – в предоставлении гарантий защиты заказчику в случае несвоевременного выполнения обязательств исполнителем. Так, гарантия исполнения страхует от неоказания каких-либо услуг, недопоставки товара, невыполнения части или всего объема работ или невыполнения любых других пунктов соглашения сторон.

5. Банковская гарантия обеспечения исполнения – одна из форм банковского обеспечения. Как правило, такая бумага выдается компании-победителю торгов.

Гарантия исполнения выступает в качестве доказательства (для заказчика) надежности исполнителя и возможности сотрудничества с ним под гарантии со стороны банка. В этом случае заказчик защищен от непредвиденных рисков и может быть уверен в своевременном выполнении контрактных обязательств второй стороной. Как правило, размер такой гарантии исполнения составляет 10% от величины контракта.

Гарантия исполнения: сущность, признаки, нюансы оформления

Нестабильность в экономике делает коммерческие отношения между различными субъектами весьма непредсказуемыми.

Даже добросовестный и надежный партнер по бизнесу может столкнуться с определенными обстоятельствами, препятствующими нормальному выполнению своих обязательств.

Вот почему различные виды обеспечения и гарантии сегодня выходят на первое место. При этом лидирующую позицию занимает гарантия исполнения со стороны банковских учреждений.

задача гарантии исполнения – обеспечение своевременности поставки товара (предоставления услуг) со стороны исполнителя и четкое соблюдение им договорных обязательств. Если поставщик (исполнитель) не может по ряду объективных причин справиться со взятыми на себя обязательствами, то банк, выступающий в качестве гаранта, оплачивает заказчику сумму обеспечения в полном объеме.

Гарантия исполнения не означает ответственность со стороны банка за выполнение услуг или своевременность поставки. Финансовое учреждение-гарант не является третьим лицом сделки и не принимает участия во взаимоотношении сторон до момента, пока не возникают проблемы с выполнением обязательств со стороны исполнителя.

Срок гарантии исполнения, как правило, совпадает с периодом поставки того или иного товара или оказанием оговоренных в документе услуг.

К примеру, если по соглашению сторон исполнитель берет на себя обязательство произвести монтаж оборудования и его пуск, то гарантия исполнения закончится уже после передачи техники в эксплуатацию, ее опробования и введения в работу.

Исходя из практического опыта, срок гарантии исполнения составляет от полугода до двадцати четырех месяцев.

В практической деятельности гарантия исполнения со стороны банков все чаще используется в качестве обеспечения в отношении реализации государственных контактов. Как уже упоминалось, в случае тендерной победы исполнитель имеет право получить гарантию со стороны банка для заключения той или иной сделки.

Если второй стороной является заказчик со стороны государства, а сумма договора превышается 50 миллионов рублей, то при заключении сделки с другой стороной (предприятием, фирмой и так далее) банковская гарантия исполнения, как правило, является обязательной. Гарантия исполнения необходима компании для того, чтобы государственный заказчик пошел на заключения договора и был уверен в защите собственных интересов.

При заключении государственного контракта размер гарантии исполнения оговаривается заранее, но на практике он не должен быть больше 10% от общей стоимости договора (подобная норма прописана на законодательном уровне). При этом вопрос возврата гарантии после успешного выполнения всех обязательств исполнителем так до конца и не отрегулирован. Вот почему этому пункту уделяется особое внимание при составлении договора между сторонами.

Гарантия исполнения может предоставляться в двух формах – с дополнительным залогом или без него. Здесь многое зависит от требований заказчика, размера соглашения, видов предполагаемых работ, сроков контракта и так далее.

Форма гарантии исполнения всегда безотзывная и подразумевает письменное оформление.

Документ вступает в силу со дня предоставления и перестает действовать в одном из следующих случаев – истечении гарантийного срока, полного исполнения обязательств принципиалом или клиентом банка, выполнением своих обязательств стороной, выполняющей роль гаранта соглашения.

В большинстве случаев гарантия исполнения – это надежный и проверенный механизм защиты заказчика от форс-мажорных ситуаций, когда исполнитель по той или иной причине нарушает условия договора.

Оформление такой гарантии повышает уровень доверия между партнерами, снижает риски сотрудничества и ускоряет процесс заключения договоров.

В ряде случаев именно наличие гарантии исполнения является тем фактором, который способствует заключению договора между начинающим поставщиком и заказчиком.

К основным признакам гарантии исполнения со стороны банков можно отнести:

– возмездность. За предоставление гарантии принципиал обеспечивает гаранту по сделке соответствующее вознаграждение;

– безотзывность. Как уже упоминалось, отозвать гарантию или прервать ее действие невозможно. Единственное исключение – оформление другой гарантии исполнения;

– независимость. Такой вид обеспечения является независимым от взаимоотношений участников соглашения. При этом он обязателен к выполнению в случае невозможности исполнения своих обязательств клиентом (исполнителем);

– запрет передачи прав. Как правило, обеспечение со стороны банка нельзя переоформлять или передавать другому лицу.

Получение гарантии исполнения (как упоминалось выше) возможно на тендерной основе. Но есть варианты. При оформлении банковской гарантии работоспособным является следующий алгоритм действий:

1. Клиент подает заявку в выбранное финансовое учреждение с просьбой предоставить ему гарантию. Для получения согласия со стороны банка он собирает необходимый пакет документов и передает его для изучения гаранту. Как правило, перечень необходимых бумаг мало отличается от пакета для оформления стандартного займа.

2. Финансово-кредитное учреждение изучает возможности заказчика, его кредитную историю и принимает решение о предоставлении гарантии исполнения. В процессе изучения клиента особое внимание уделяется возможным рискам.

3. В случае положительного решения со стороны банка-гаранта между ним и принципиалом заключает договор о предоставлении гарантии. При этом клиент обязуется выплатить определенный размер вознаграждения.

4. Бенефициар может рассчитывать на гарантию со стороны принципиала, что позволяет оформить соглашение и вести дальнейшее сотрудничество.

Источник: //utmagazine.ru/posts/11176-garantiya-ispolneniya

Обеспечение обязательств по банковским кредитам

Гарантийное обязательство на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Выданные кредиты занимают львиную долю в структуре активов отечественных коммерческих банков, ровно как и доходы, получаемые банками от проведения кредитных операций.

Вместе с тем, кредитование сопряжено с различными банковскими рисками, в первую очередь – кредитными, оказывающими негативное воздействие на качество обслуживания заёмщиками ссудной задолженности и, как следствие, влекущими возникновение убытков.

С целью минимизации негативного воздействия кредитных рисков банки используют различные способы обеспечения обязательств по кредитным договорам.

Способы обеспечения исполнения обязательств установлены Гражданским кодексом. Так, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

С точки зрения гражданского права обеспечение исполнения обязательств представляет собой комплекс специальных мер, принимаемых в интересах кредитора, побуждающих должника (заёмщика) к своевременному и полному исполнению обязательств.

Правоотношения, связанные с обеспечением исполнения обязательств тесно связаны с основным обязательством. Обеспечительное обязательство является акцессорным (дополнительным) по отношению к основному обязательству.

Поэтому недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательств не влечет недействительности основного обязательства. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Стороны обеспечительного обязательства, как правило, совпадают со сторонами основного обязательства.

В банковской практике основными способами обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам являются: неустойка, залог, поручительство и гарантия.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств повсеместно используется коммерческими банками в процессе кредитования.

Неустойка представляет собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, в частности в случае возникновения просрочки при погашении основной суммы долга и/или начисленных процентов, комиссий. Неустойка может взиматься в виде штрафа и/или пени.

Штраф представляет собой неустойку, исчисляемую в процентах от суммы невыполненного или выполненного ненадлежащим образом обязательства. В кредитных договорах штрафы могут быть предусмотрены за нецелевое использование ссудных средств, непредставление заёмщиком бухгалтерской отчётности, необходимой банку для осуществления кредитного мониторинга, и т.п.

Пеня представляет собой неустойку, исчисляемую в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения.

Размер неустойки устанавливается законодательно или договором. При этом, в кредитном договоре стороны могут увеличить или уменьшить размер неустойки, установленный законом. Также размер неустойки может быть уменьшен судом, если он значительно превышает размер причиненных неисполнением договора убытков.

Следует иметь в виду, что выплата неустойки не освобождает стороны от исполнения основного обязательства, а также от обязанности компенсировать убытки, причиненные его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

В банковской практике залогу как способу обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору принадлежит ключевая роль. Безусловно, банк – это не ломбард, поэтому банковский кредит выдаётся не под залог, а под проект.

Основным источником погашения банковского кредита является денежный поток, генерируемый кредитуемым проектом или в целом от производственно-хозяйственной деятельности заёмщика.

Это означает, что достаточность денежных потоков для обслуживания кредита является ключевым критерием при выдаче такого кредита со стороны банка.

Но в силу различных обстоятельств, заёмщик может не достичь запланированного объёма денежных потоков, что поставит под угрозу погашение кредитной задолженности. С этой целью банки прибегают к альтернативному способу обеспечения обязательств – залогу.

Залог предоставляет кредитору право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Предметом залога может быть:

  • недвижимое имущество (земельные участки, квартиры, дома, торговые центры, производственные цеха и т.п.);
  • движимое имущество (автотранспортные средства, оборудование, товары в обороте, производственные запасы и т.п.);
  • ценные бумаги;
  • имущественные права (на выручку от реализации продукции, на денежные средства, размещённые на депозитных счетах, и т.п.).

К залоговому имуществу банки выдвигают ряд требований, ключевыми из которых являются следующие:

  • залоговое имущество может быть отчуждено залогодателем и на него может быть обращено взыскание;
  • высокая ликвидность, т.е. имущество может быть продано без существенных денежных потерь (дисконта);
  • длительный срок хранения имущества (как правило, не менее срока действия кредитного договора + 3-6 мес.);
  • стабильная стоимость (несущественное изменение цены на протяжении срока действия договора);
  • невысокие затраты связанные с хранением и реализацией имущества;
  • наличие доступа к залоговому имуществу с целью контроля его наличия и состояния сохранности.

Предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности, являющиеся объектами права государственной или коммунальной собственности и внесенные или подлежащие внесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
  • памятники культурного наследия, занесенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации;
  • требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещен законом.

Разновидностями залога является ипотека и заклад. Ипотекой является залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица. Закладом является залог движимого имущества, передаваемого во владение залогодержателя или по его приказу — во владение третьему лицу.

Риск случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если иное не установлено договором или законом.

В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или если это возможно, — восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

Банки, как правило, требуют от заёмщика (залогодателя) осуществить страхование залогового имущества в пользу банка, т.е. в случае наступления страхового случая банк является выгодоприобреталем.

Договор залога заключается в письменной форме, а в случаях предусмотренных законодательно или по требованию банка – удостоверяется нотариально. В договоре залога определяются суть, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, осуществляется описание предмета залога, а также определяются другие условия, согласованные сторонами договора.

В случае невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога.

За счет предмета залога банк (залогодержатель) имеет право удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых затрат на содержание заложенного имущества, а также затрат, понесенных в связи с предъявлением требования, если другое не установлено договором.

Право залога прекращается в случае:

  • прекращения обязательства, обеспеченного залогом;
  • утери предмета залога, если залогодателель не заменил предмет залога;
  • реализации предмета залога;
  • обретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Поручительство как способ обеспечения обязательств — это договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства в полном объеме или в определенной части.

Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором другого лица.

Смысл поручительства состоит в том, что кредитор приобретает дополнительную возможность получить исполнение обязательств не только от должника, но и от поручителя.

В случае нарушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещения убытков, если иное не установлено договором поручительства.

После выполнения поручителем обязательства, обеспеченного поручительством, кредитор должен вручить ему документы, подтверждающие эту обязанность должника. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора в этом обязательстве, в том числе и те, которые обеспечивали его выполнение.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения обязательств без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Поручительство прекращается, если после наступления срока выполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее выполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника. Поручительство прекращается по истечении срока, установленного в договоре поручительства.

В случае если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю, если иное не предусмотрено законом.

Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства, если иное не предусмотрено законом.

Гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Гарантия как способ обеспечения обязательств представляет собой письменное подтверждение (гарантийное письмо) банка, другого кредитного учреждения, страховой компании (гаранта) об удовлетворении требований управомоченной стороны в размере полной денежной суммы, указанной в письменном подтверждении, если третье лицо (обязанная сторона) не выполнит указанное в нем определенное обязательство, или наступят другие условия, предусмотренные в соответствующем подтверждении.

Обязательство по банковской гарантии выполняется лишь по письменному требованию кредитора.

Требование кредитора к гаранту об уплате денежной суммы в соответствии с выданной им гарантией предъявляется в письменной форме. К требованию прилагаются документы, указанные в гарантии.

В требовании к гаранту или в приложенных к нему документах кредитор должен указать, в чем состоит нарушение должником основного обязательства, обеспеченного гарантией.

Кредитор может предъявить требование к гаранту в пределах срока, установленного в гарантии, на который она выдана.

Гарант имеет право отказаться от удовлетворения требования кредитора, если требование или приложенные к нему документы не отвечают условиям гарантии или если они представлены гаранту после окончания срока действия гарантии.

Обязательство гаранта перед кредитором прекращается в случае:

  • уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончания срока действия гарантии;
  • отказа кредитора от своих прав по гарантии путем возврата ее гаранту или путем предоставления гаранту письменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии.

Гарант имеет право на обратное требование (регресс) к должнику в пределах суммы, уплаченной им по гарантии кредитору, если иное не установлено договором между гарантом и должником.

Источник: //discovered.com.ua/banks/obespechenie-obyazatelstv-po-bankovskim-kreditam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.